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創業融資の際の税理士の役割と行えるサポート
創業しようと思った動機や取り扱う物やサービス、事業を始めた場合の売り上げの予測などの項目があります。税理士は、そのような創業計画書の作成や作成時のサポートする役割を担っています。
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創業資金調達時の税理士の役割
創業融資を受けられるかどうかは、提出する創業計画書の完成度によって大きく変わります。創業計画書とは、これから始めようとしている事業がどのようなものなのか」についてまとめた書類の事です。
創業しようと思った動機や取り扱う物やサービス、事業を始めた場合の売り上げの予測などの項目があります。税理士は、そのような創業計画書の作成や作成時のサポートする役割を担っています。
特に、資金繰りの計画は創業者の事業計画をしっかりと反映して個人個人に合わせてた具体的な根拠のある無理のない計画を作る必要が出てきます。もしもどこかからコピーして引っ張ってきたような、個々に焦点の合わせていない計画の場合だと審査時の評価は下がってしまい審査に通りづらくなります。
創業計画書は事業を経営する際に核となる部分で、尚且つ経営者の経営能力そのものと言われています。良い創業計画書を作る為には、起業しようとしている方と話し合って計画を煮詰め、起業しようとしている方の思考の不透明な部分を鮮明にし、根拠のある具体的な事業計画を作る必要があります。
また、経営者の持っている心のベクトルや強みにあったターゲットに対して、使える経営資源を集中して明確な事業計画を確立した後に、多角的な視点から考えた売上予測を基に損益計画を策定し、資金繰りに困難が生じない計画を策定する必要があります。
一言で言うと起業家が破産せずに経営を続けられるようなアドバイスをしてくれます。
取り合えず融資を受ける事が出来たら良い。というようなアドバイスはしない場合が多いでしょう。
もしも創業計画書を甘く作ってしまえば、結局立ち上げた事業はたちまち失速し、手元には借金だけが残ることになります。創業融資の経験が豊富かつ、起業する方に良心的な事務所の場合はそのような事態を少しでも減らし、長く事業を続けていくためにも「もう少し経験を積んでから一緒に挑戦しましょう」「もう少しお金を貯める為に、数か月後にしましょう」等の場合によっては起業家にとっては言われたくない事や怒らせる可能性もある助言をすることもあります。
税理士の多くは創業計画が作れない？
税理士の大半は、創業計画の支援をすると宣伝していても、創業計画書や資金繰り計画の作成にはあまり関わろうとしない事が多いです。何故なら、大半の税理士は事業計画の作り方そのものがそもそも分からない事、分かっていたとしても非常に手間がかかる業務なので避けたがる傾向があります。特に、会社設立で広告宣伝費を払って集客しているような会計事務所の場合、多くの業務をこなさなければいけない為、オーダーメイドはおろか、テンプレート通りの創業計画書ですら作ってくれない場合もあります。会計事務所を選ぶ際にはどのような支援サポートを受けられるのか、事前に詳しく調べておきましょう。
税理士の行える融資サポート時の助成
会計事務所が日本政策金融公庫と提携している場合には、追加資料等について融資審査の担当者から会計事務所に何度も電話が入ります。創業融資を得意としている税理士は、その電話の際に融資申込者の良い情報を嘘にならない範囲で審査担当者に伝えてくれます。税理士から創業者に対して肯定的もしくが前向きな情報が入ると審査担当者も創業者に対して好印象をもって審査をすることが出来るようになります。その為にも、創業者の人柄や創業の背景など、好印象を残せる材料を事前に集める必要があります。創業融資サポートの前に面談を行うのは融資担当者との電話の際に創業者を肯定する材料集めの為です。中には推薦状を発行し、良い印象を与えようと行動してくれる税理士の方もいますが、形式的な文章は殆ど効果がないと言われています。1週間程度審査が早まる事はあるので全く効果が無いとは言い切れませんが、精々その程度が関の山です。
それよりも重要なのは、融資担当者の態度や言葉使い・話し口調などから創業者の問題を察知し、その問題を改善もしくは挽回できる手段を一緒に模索してくれる専門家の存在です。
税理士の紹介だと何故安心して審査が出来るのか
日本政策金融公庫は、会計事務所をこれから起業する方のパートナー的存在と判断している為、起業する方が税理士からの支援を受ける事に抵抗は持っていません。むしろ税理士の支援を受けて上手く起業してほしい。経営を存続してほしいと考えています。これは日本政策金融公庫自体が営利目的ではなく、経済の発展と国民生活の向上を最優先の目的としているからです。
ちなみに、特に高い信頼を置いているのは創業融資の案件を数多く持ち込むような顧問計画を重視している会計事務所や、緻密な創業計画書を作成する事の出来る税理士です。
良い会計事務所の選び方
やはり創業融資の実績が豊富で、日本政策金融公庫からの信用を得ている税理士を選ぶのが最も良いと思います。事務所のホームページをか確認すれば、実績がどれだけあるかはある程度判断する事が出来ます。創業計画書や事業計画書を重視している事務所なら、審査の担当者の好むように個々に合わせた緻密な創業計画書を作成してくれると思います。ちなみに、公庫からの信頼についてはあくまで簡易的なチェックですが、応接室に公庫のカレンダーが置いてあるかどうかだと思います。カレンダーがある場合、公庫の担当者が定期的に来ている→直接挨拶をする関係→信用を得ている。という判断材料にする事が出来ます。また、融資を受ける事は人生でそう多いものではなく、大抵の人は1回か2回だと思います。その為、様々なサービスや開業サポートを行っている事務所を選ぶ方が良いと思います。
少しの疑問や不安でも親身になって答えてくれたり、書類作成だけでなく審査面談のサポートも行っている所が良いのではないでしょうか。
ポイント
会計事務所を選ぶ際のポイントは2つあります。
①高額もしくは満額融資を目指している事務所
しっかりと細部まで詰めた創業計画書と資金繰り計画を作ることが出来れば、高額の融資や希望額満額の融資は難しくありません。もし計画が雑だったり、大まかすぎた場合は審査担当者がリスク有と判断し、融資額が減額されることが少なからずあります。減額されてしまった場合、起業自体は問題ないにせよ、規模を拡大する事が出来ず、あらかじめ立てていた計画よりも縮小しなければいけません。
②面接で聞かれる要点について丁寧に回答の仕方を助言、時には指導する事務所
創業融資の面接は誰しもが初めてです。そのような初めての面接の際、何も指標となるものが無いと不安になります。適切な手引きや助言をしてくれる事務所にしましょう。せっかく書類選考は通ったとしても、面接で落ちては元も子もありません。
これらのポイントをふまえ、信用できる・対等な関係を構築できると感じた会計事務所を選ぶようにしましょう。
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