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創業融資時の支援とサポート
創業融資の申請を考えている方へ、創業融資を申請する際は専門家のサポートを受ける方が良いとされています。審査を通過するためのサポートについてご紹介いたします。
創業融資の申請を考えている方へ
専門家のサポートなしで創業融資を受けようと申請した場合、申請が通る確率は約30％と言われています。審査を落ちた場合、もう一度再申請するには半年待たなければならない為、専門家の補助受けて申請をするほうが一回の申請で融資を得られスムーズに起業することができます。現在では開業率をより上げようという国の政策によって融資限度額が以前より上がり、融資を申し込む際の要件が少し緩和されることになりました。それでも創業融資を受けるのにまったく準備不要というわけにはいきません。自身が希望している資金量を確保するためには事前準備を万全にしておく必要があります。事業計画書や資金計画を立てる際には面談などで専門家と相談することで、自分だけで融資の申請を行うよりも早く、しかも高い確率で審査を通過できます。
創業融資の審査において特に重視される点は主に4つ
創業融資を申請すると、自身が立てた創業計画書をもとに審査担当官と面談を行います。
面談の際に重点的に見られるのは大きく下記の4つに分けることが出来ます。
1.創業計画の精度
事業を新たに始めようとしている人に事業を行うものとしての素質があるかどうかはまずこの創業計画書の内容で判断されます。審査員にこれなら融資する価値があると判断してもらう必要があるため、起業の動機や目的、事業に対する明確なヴィジョンを示さなくてはなりません。自分がどのような経営方針で事業を進めて行きたいかを理解してもらうには、ただ記入例に沿っただけの計画書では困難です。
2.創業者のステータス
創業者の今までの経歴や人柄、起業し運営していくための知識を持っているかなど個人の能力も審査基準とされます。融資してもその資金を回収できる未来が見えないと思われると融資申請は通りません。
申請者は今までどのような職につき、どんな経験をしてきたのか、始めようとしている事業でそのキャリアから培った経験を活かすことができるかを面談する中で判別されます。また、計画書の内容をもとに厳しかったり、申請者にとって手痛い質問をしてくる場合もあります。想定外の事にも冷静かつ的確に対処できるかなども重要な審査の判断材料です。自分でやりたい事業の具体的な説明が出来ない、「ただただやる気はあります」というようなアピールをしても申請は却下されます。
創業計画書をしっかり作り全体を見通せば、計画書の中でどの辺りを踏み込んで質問してくるか要点が分かるようになってきます。
3.担保や保証人の存在
金融機関はただのボランティア団体ではないので融資金をちゃんと返済可能な人物かどうかを確認します。保証人や担保が容易できるのであれば金利は低くなりますし、やはり借り入れの条件は緩和されることは間違いありません。しかし担保や保証人の当てが一切ないという方も多く存在しますし、起業するリスクを自分だけで被ることを考えて金利が上がってでもあえて担保や保証人無しの方針で行く方もいます。審査側の判断によっては保証人を求められる場合もありますが、どちらが間違っているという事はありません。自分の計画や信念に沿って担保や保証人を付けるかどうかを考えて選びましょう。
4.自己資金の用意
日本政策金融公庫の創業融資制度では融資金額の1/3、無担保無保証の新創業融資の場合は1/10の自己資金が要件として必要とされます。これは、前者の場合は事業計画で3000万円の事業資金を必要としている場合は自力で1000万円用意すれば後の2000万円は融資してくれるという事です。後者の無担保無保証の場合は融資限度額が1000万円にはなりますが、1/10用意できればいいので400万円の事業計画なら40万円の自己資金が最低限用意できればいいことになります。自己資金は他所の金融機関から一時的に借り入れて用意した見せ金でも問題ないのか、と疑問に思われる方も大勢いらっしゃいます。
審査では過去数か月分の通帳記録も確認されるため、突然の高額入金は違和感を覚えられ、あまりよく思われません。今までこの事業を始めるために地道に準備してきたのだという事を通帳記録から審査官に感じてもらう事が出来れば、それは信用を得るための一つの要素となります。
創業計画の立て方
創業計画書を用意することは融資申請をするにあたり必須項目です。
自分のやりたい事業の計画を数字による具体性を持たせて伝えることが重要になります。、
以下のポイントに抜けがないかをしっかり見て書くと良いでしょう。
1.なぜこれを始めたいと思ったのかの動機と目的
2.将来的な目標と展望
3.仕入計画
4.資金計画
5.売り上げの予測
6.収支計画
7.返済計画
これらの事を考え、現実的な計画を立てているかを確認しましょう。
創業融資を借りるのはどこから選ぶのが良いか
多くの金融機関が民間、政府系問わず貸付を行っています。では起業を目的とする場合、どの金融期間の融資を受けるのが良いのでしょうか。
対象にしやすいのは日本政策金融公庫の融資、各都道府県や市町村が扱っている融資制度の中にある創業融資と呼ばれるものです。これらの融資制度の利点は無担保無保証での融資申込が可能である事、そして政府系融資出あるという事です。やはり担保や保証人ありと比べれば金利は高く設定されますが、民間の金融機関で無担保無保証で借り入れるよりは低い金利になることが多くなります。
創業・起業の際は是非、日本政策金融公庫の創業融資制度を検討してみてください。
最後まで読んで頂き、ありがとうございます。
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