【店舗出店】出店の為の融資。開業資金の融資についての基礎知識

新規事業をしたいと考えても開業をするには多くの資金が必要です。事業内容が良くできており利益を上げることが可能であったとしても、まず開業資金を用意できなければ、新たに出店する事は出来ません。自己資金では開業をするには金額が足りず難しい場合には融資を受けるのも方法の一つとしてあります。開業資金の融資について注意点や基本的な知識を説明していきたいと思います。

開業資金の融資の審査基準

融資を受けるために最低限必要であるとされている条件はまず、独立して自分で同じ業種をしたい場合には勤務経験が6年以上あることです。これはその業種における知識やスキル、経験を持っているかの判断材料にされます。また、大学の卒業後の勤務期間が短かったとしても、大学で習得したスキルや資格に関係している職に2年以上勤めた場合にも融資の最低基準が満たされたものとされます。 他にも雇用を生み出せるビジネスモデルになる場合や、様々なニーズに応えられる事業などの場合には融資対象に入ることもあります。 あくまでも上記のものは最低基準であるため、仮にこれらの条件を満たしていたとしても誰でも融資が必ず受けられるとは限りません。その事業計画に将来性があるか、担保の有無などほかの要件が重要になります。無担保無保証で融資が受けられる制度も存在するため、気になる場合には専門家に相談し審査を受けてみるとよいでしょう。

融資の上限金額

融資制度にもよりますが、たいていが最大自己資金の2倍程度であるとされています。例えば自己資金が300万なら融資限度額は600万円です。開業資金で受けられる融資金額は自己資金によって左右されるという事を留意しておきましょう。開業を支援する制度や取り組みは多くありm須賀、融資は後々返済できることが条件とされているものですので、過剰な融資は受けられないという事を理解しておくのが良いでしょう。融資を受けても開業資金が足りない場合には補助金の申請や事業規模の縮小などを検討しましょう。

融資審査に通過できなさそうな場合

事業のリスクが高い場合や担保がない場合には開業したくても融資の審査に落ちてしまいやすいです。ではどうすれば融資を受けられる確率を上げることができるでしょうか。 まずひとつは保証人や担保を準備するという方法です。保証人が用意できれば、自分が返済不可の状態になったとしても保証人に肩代わりしてもらえるので、融資側としても回収不能になるリスクがなくなるので、融資をしてもらいやすくなります。 そしてもうひとつは複数の融資を申請するというものです。融資のリスクが高い事業内容であった場合でも、希望する融資金額が少ない場合には融資してもらえる可能性が多少は上がります。多くの機関に融資を求め、小学を分散して受けるというのも方法の一つとして検討してみてください。しかし、返済計画や管理が大変になってしまうので返済に追われる多重債務者のような状況に陥ってしまう可能性もあります。リスクの高い融資には金利も高く設定されているので気をつけましょう。利息の負担も大きくなってしまうため、融資金額は最小限に抑えておく事をお勧めします。

日本政策金融公庫の融資について

政府系金融機関の日本政策金融公庫では開業資金の融資を積極的に行っています。日本政策金融公庫の融資は受けやすいのかどうか説明していきます。 まず日本政策金融公庫の融資の審査は担保や保証人が用意できなくても可能です。事業計画書を入念に準備し、粘り強く自分の事業について相談をしていくことで融資をしてもらえる可能性は十分にあります。金利も他と比べると比較的低く、制度や保証人の有無などにもよりますが0.5〜3％程度とされています。返済の際に利息で厳しい状況になる可能性は低いでしょう。 銀行や信用金庫からの融資を断られてしまった方は特に、日本政策金融公庫の融資を申請してみてください。融資審査に通過した際に可能な限り金利を抑えれるように事業計画書をしっかりと作成しておくなどの事前準備はしておきましょう。

融資額と開業資金は最低限に

融資金額を減らすことが出来る方法はいくつかあります。まず第一に自己資金を増やすことを検討してみましょう。親族に支援をしてもらえないか検討してもらう方法もあります。ほかにも、国や地方自治体が実施している補助金や助成金を利用するという方法もあります。融資とは違い返済の必要がないため、要件に当てはまる場合には積極的に活用してみてください。

融資を受ける必要性はあるのか

結局のところ融資は受けた方が良いのか、自分は受けられないのではないかと悩む方もいるかもしれません。融資は開業のために絶対受けなければならないものではありません。事業の急拡大のために活用するという方法もありますが、融資を受けた場合には取り決めた返済計画に沿って返済をしていかなければならない為、事業の方針や方向性が制限されてしまう可能性があります。 利息の支払いに売り上げが吸われてしまう、という問題もあるため、自己資金が十分にある場合には融資は受ける必要は無いでしょう。そして受ける場合であっても出来る限り融資金額を減らすことを目標に開業を検討してみてください。

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